ซิตี้กรุ๊ปได้เผยแพร่รายงานความยาว 124 หน้าชื่อ“ Bank of the Future: The ABCs of Digital Disruption in Finance”
รายงานมีคำแนะนำที่เข้มงวดสำหรับธนาคารที่มองย้อนกลับไปในอดีตและยังคงฝังรากลึกในระบบโบราณ ธนาคารจะต้องมี“ ทีมผู้นำอาวุโสที่มุ่งเน้นไปที่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล” เพื่อที่จะอยู่รอด.
ไฮไลต์สำคัญจากรายงานมีดังนี้.
ธนาคารต้องปรับตัวให้เข้ากับอนาคตหรือการสูญเสียความเสี่ยง
…คำถามสำหรับธนาคารในปัจจุบันคือพวกเขากลายเป็น Digital Banking Superstars ได้อย่างไรเมื่อเทียบกับการก้าวไปสู่หนทางของไดโนเสาร์ อนาคตของการเงินคือระบบนิเวศที่มาบรรจบกันมากขึ้นเรื่อย ๆ ซึ่งบริการทางการเงินสำหรับผู้บริโภคและองค์กรขนาดเล็กและขนาดกลาง (SME) ให้บริการโดยธนาคารและโดย บริษัท แพลตฟอร์มที่มีรากฐานมาจากอีคอมเมิร์ซและโซเชียลมีเดีย เพื่อให้ธนาคารที่ดำรงตำแหน่งเป็นธนาคารแห่งอนาคตและไม่จมปลักอยู่กับอดีตพวกเขาต้องไม่เพียง แต่มองไปที่เทคโนโลยีใหม่ ๆ เช่นปัญญาประดิษฐ์แมชชีนเลิร์นนิงและระบบอัตโนมัติในรูปแบบอื่น ๆ เท่านั้น แต่ยังต้องมองหาการยกเครื่องการดำเนินงานด้วย ระบบและระบบเทคโนโลยี.
Blockchain เป็น Disruptive เช่นเดียวกับอินเทอร์เน็ต
หากอินเทอร์เน็ตเป็นแพลตฟอร์มก่อกวนที่ออกแบบมาเพื่ออำนวยความสะดวกในการเผยแพร่ข้อมูลเทคโนโลยีบล็อกเชนเป็นแพลตฟอร์มก่อกวนที่ออกแบบมาเพื่ออำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนมูลค่า.
สำหรับนักเสรีนิยม Blockchain มีข้อได้เปรียบที่ชัดเจนเมื่อเทียบกับระบบปัจจุบันเนื่องจากสามารถโอนสินทรัพย์ดิจิทัลได้โดยตรงโดยไม่ต้องใช้คนกลางหรือผู้มีอำนาจจากส่วนกลาง นอกจากนี้ Blockchain ยังอนุญาตให้มีสัญญาอัจฉริยะ / โทเค็นที่สามารถทำให้เป็นอัตโนมัติและดำเนินการตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้ล่วงหน้าเมื่อบรรลุ.
ใน Internet of Value โปรโตคอลพื้นฐานเช่น Bitcoin และ Ethereum กลายเป็นสิ่งที่มีค่า.
โซลูชั่นบล็อกเชนสำหรับการจัดการกับความสามารถในการขยายขนาด
การ “step-up” ในขนาดบล็อกและอัตราการเติบโตของบล็อกเชนจะป้องกันไม่ให้ผู้ที่ชื่นชอบมือสมัครเล่นใช้งานโหนดของตนเองและจะส่งผลให้นักขุดรายใหญ่สามารถควบคุมทั้งการขุดบล็อกและการตรวจสอบธุรกรรม นอกจากนี้ธุรกรรมเหล่านี้จะยังคงมีความล่าช้าในการตรวจสอบ (ปัจจุบันเป็นเวลาหนึ่งชั่วโมงบนเครือข่าย BTC) ก่อนที่การซื้อจะได้รับการพิจารณาว่า “ตกลง”.
สิ่งแรกคือความไม่พอใจต่อหลาย ๆ คนในชุมชน crypto และอย่างที่สองไม่สามารถทำได้สำหรับการทำธุรกรรมค้าปลีก ในขณะที่การใช้โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่มีอยู่ (ด้วยบัญชีสกุลเงินดิจิตอลที่ถือครองโดยบุคคลที่สาม) เป็นวิธีแก้ปัญหาที่สอง แต่สิ่งนี้ไม่เป็นไปตามระดับการกระจายอำนาจที่ดำเนินการโดยผู้ที่ชื่นชอบสินทรัพย์คริปโตระดับฮาร์ดคอร์.
สำหรับกลุ่มประชากรนี้โซลูชันที่ใกล้เคียงที่สุดคือโปรโตคอลชั้นที่สองซึ่งสัญญาว่าจะทำธุรกรรมแบบเพียร์ทูเพียร์ที่รวดเร็วปลอดภัยต้นทุนต่ำ สองระบบที่โดดเด่นที่สุดที่อยู่ระหว่างการพัฒนา ได้แก่ Lightning Network (สำหรับ BTC และ LTC) และ Raiden (สำหรับ ETH) เราคาดว่าโปรโตคอลชั้นสองจะกลายเป็นจริงอย่างแพร่หลายในปี 2018.
กรณีการใช้งานที่สำคัญสำหรับเทคโนโลยีบล็อกเชน Ethereum และสัญญาอัจฉริยะ
ปัจจุบันสกุลเงินดิจิทัลส่วนใหญ่ถูกซื้อและขายโดยมีจุดประสงค์เพื่อการค้าหรือการเก็งกำไร อย่างไรก็ตามยังมีแอพพลิเคชั่นต่างๆของเทคโนโลยีบล็อคเชนที่เป็นรากฐานที่เกิดขึ้น เช่น (1) การใช้ Ethereum เพื่อสร้างแอปพลิเคชันแบบกระจายอำนาจที่สามารถตรวจสอบและดำเนินการโดยอัตโนมัติตามกฎที่เข้ารหัส ดังนั้นจึงเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการใช้งานเช่นสัญญาอัจฉริยะและการจัดการข้อมูลประจำตัว (KYC-Chain) (2) การใช้ Ripple RTXP สำหรับการชำระหนี้ขั้นต้นแบบเรียลไทม์เหมาะสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนบางประเภท และ (3) การนำไปใช้ในระบบ AML.
ก.] พลังของสัญญาอัจฉริยะสัญญาอัจฉริยะคืออะไร? สัญญาที่ป้อนระหว่างบุคคลตั้งแต่สองคนขึ้นไปเขียนเป็นรหัสลงในบัญชีแยกประเภทสาธารณะของ blockchain สัญญาอัจฉริยะเป็นแบบอัตโนมัติและสามารถดำเนินการ / บังคับใช้ตัวเองโดยอัตโนมัติเมื่อถึงเหตุการณ์ทริกเกอร์ (เช่นวันที่หมดอายุหรือราคานัดหยุดงาน) ตามเงื่อนไขที่กำหนด.
สัญญาอัจฉริยะจะดำเนินการบน Ethereum blockchain เนื่องจากรองรับชุดคำสั่งการคำนวณที่กว้างขึ้นรวมถึงการทริกเกอร์การอ่านและเขียนข้อมูลทำการคำนวณราคาแพงเช่นการใช้ไพรเมอร์การเข้ารหัสโทรออก (ส่งข้อความ) ไปยังสัญญาอื่น ๆ สัญญาอัจฉริยะช่วยให้นักพัฒนาสามารถตั้งโปรแกรมสัญญาอัจฉริยะของตนเองหรือ “ตัวแทนอิสระ” ที่สามารถ: (1) ทำหน้าที่เป็นบัญชี “หลายลายเซ็น” ได้ดังนั้นเงินจะถูกใช้เมื่อมีคนเห็นด้วยตามเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดเท่านั้น (2) จัดการข้อตกลงระหว่างผู้ใช้ (3) จัดหายูทิลิตี้ให้กับสัญญาอื่น ๆ (คล้ายกับการทำงานของไลบรารีซอฟต์แวร์) และ (4) จัดเก็บข้อมูลเกี่ยวกับแอปพลิเคชันเช่นข้อมูลการจดทะเบียนโดเมนหรือบันทึกการเป็นสมาชิก.
สามารถใช้สัญญาอัจฉริยะเพื่อช่วย:
•ปรับปรุงกระบวนการหลังการซื้อขายในตราสารอนุพันธ์
•อำนวยความสะดวกในการจ่ายเงินปันผลการแบ่งหุ้นและการจัดการหนี้สินโดยอัตโนมัติในขณะที่ลดความเสี่ยงในการดำเนินงาน
•เริ่มต้นเลตเตอร์ออฟเครดิตและการชำระเงินการค้าในการเงินการค้า;
•บันทึกชื่อที่ดินโดยอัตโนมัติและอำนวยความสะดวกในการโอนทรัพย์สิน และ
•ทำให้กระบวนการต่ออายุและเผยแพร่บันทึกโดยอัตโนมัติ
โดยเฉพาะอย่างยิ่งเทคโนโลยี blockchain สามารถช่วยปรับปรุงความปลอดภัยของข้อมูลแปลงกระบวนการด้วยตนเองเป็นดิจิทัลตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารการเตรียมความพร้อมของลูกค้าและปรับปรุงความเร็ว / ความแม่นยำของการรายงานตามกฎข้อบังคับ.
ศักยภาพของ Ripple
Ripple XRP ปรับปรุง Bitcoin ด้วยการทำเหมืองซึ่งใช้พลังงานมาก / ไม่มีประสิทธิภาพ Ripple ทำสิ่งนี้ผ่านเทคนิคที่เรียกว่าฉันทามติซึ่งเป็นวิธีที่เครือข่ายทั้งหมดเห็นด้วยกับสถานะปัจจุบันของบล็อกเชนแม้ว่าพวกเขาจะไม่ไว้วางใจหน่วยงานส่วนกลางหรือหน่วยงานใดก็ตาม สิ่งนี้ทำได้โดยการตรวจสอบความถูกต้องของโหนดที่ตกลงกับชุดย่อยที่เฉพาะเจาะจงของธุรกรรมโดยใช้กระบวนการซ้ำ ๆ จนกว่าคนส่วนใหญ่จะเห็นด้วยกับธุรกรรมชุดเดียวกัน.
XRP แตกต่างจาก crypto อื่น ๆ เนื่องจาก: (1) ได้รับการออกแบบมาเพื่อความเร็วในการประมวลผลธุรกรรมเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการตั้งถิ่นฐานแบบเรียลไทม์ (2) อนุญาตให้เรียกใช้สคริปต์อัตโนมัติ และ (3) รวมศูนย์สร้างโดย Ripple (บริษัท ) อย่างไรก็ตามเราคิดว่า XRP ไม่น่าจะถูกนำไปใช้เพื่อการชำระหนี้ทั่วโลกโดยธนาคารเนื่องจากปัจจัยต่างๆเช่นความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจาก XRP สามารถซื้อ / ขายในการแลกเปลี่ยนที่หน่วยงานกำกับดูแลอาจไม่ได้รับการตรวจสอบอย่างเพียงพอ และความเสี่ยงจากการเป็นเจ้าของรายใหญ่โดยผู้มีส่วนได้ส่วนเสียรายเดียว (Ripple).
เราเชื่อว่า RTXP (Ripple Transaction Protocol) ไม่น่าจะเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับธนาคารระดับ 1 และการชำระเงินมูลค่ามหาศาล เนื่องจากระบบยังคงต้องพึ่งพาธนาคารขนาดใหญ่เพื่อเป็นตัวเชื่อมต่อสำหรับการชำระเงินมูลค่าสูงเนื่องจากเป็นเพียงผู้เล่นที่มีสภาพคล่อง ต้องบอกว่าจะเป็นประโยชน์ต่อธนาคารระดับ 3 ซึ่งมีขนาดธุรกรรมที่เล็กกว่าเนื่องจากจะช่วยลดเวลาในการชำระบัญชีที่นานขึ้นในระบบปัจจุบันโดยเฉพาะอย่างยิ่งผ่านทางเดินที่มีปริมาณน้อยซึ่งอาจมีการกระโดดเพิ่มเติม อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดที่ธนาคารเหล่านี้เผชิญคือความจำเป็นในการส่งเงินผ่านธนาคารกลางไปยังผู้สื่อข่าวเพื่อชำระเงิน ILP (Interledger Protocol) โดยพื้นฐานแล้วจะแปลงการตั้งถิ่นฐานของธนาคารกลางเหล่านั้นเป็นการโอนรายการตามลำดับซึ่งจะเร็วกว่ามาก.
การควบคุม Bitcoin
หน้าหนึ่งของรายงานเริ่มต้นด้วย Bitcoin และอ้างอิงถึงสมุดปกขาวปี 2008 โดย Satoshi Nakamoto สิ่งที่น่าสังเกตคือข้อสรุปเกี่ยวกับวิธีที่รัฐบาลจะก้าวไปข้างหน้าด้วยกฎระเบียบหลังจากที่ Bitcoin ได้รับความนิยมอย่างต่อเนื่อง.
คำจำกัดความของกฎข้อบังคับสำหรับ bitcoin นั้นไม่ชัดเจนและแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ เราเชื่อว่าขึ้นอยู่กับกรณีการใช้งานสำหรับ bitcoin อาจมีการใช้กฎระเบียบที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นในการโอนเงินและการโอนเงิน bitcoins มีแนวโน้มที่จะถูกจัดประเภทเป็นสกุลเงินดังนั้นจึงอยู่ภายใต้กฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ในทางกลับกัน bitcoin เป็นสินค้าโภคภัณฑ์จะอยู่ภายใต้กฎหมายภาษี.
เชิงลบ
ในขณะที่เน้นกรณีการใช้งานที่สำคัญสำหรับสัญญาอัจฉริยะรายงานเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการใช้ความระมัดระวังในการซื้อขายแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล นอกจากนี้ยังระบุถึงความเสี่ยงของผู้บริโภคจากการแฮ็กและการโจมตีและผู้ไม่หวังดีที่สร้างข้อเสนอ Initial Coin ที่หลอกลวง.
ผู้เขียนรายงานได้พูดคุยกับ Henri Arslanian, PwC FinTech & RegTech Lead ประจำฮ่องกงเกี่ยวกับข้อควรระวัง คำตอบของเขา:
โลกของการเข้ารหัสลับไม่มีภูมิคุ้มกันต่อความเสี่ยงทางธุรกิจ ตัวอย่างเช่นในพื้นที่ “เริ่มต้น” แบบเดิมโครงการ ICO เหล่านี้จำนวนมากหากไม่ใช่ส่วนใหญ่จะล้มเหลว ฉันคิดว่าความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งในพื้นที่ ICO คือแอปเปิ้ลที่ไม่ดีนั่นคือผู้คนพยายามหาเงินอย่างรวดเร็วและมักใช้กลยุทธ์หลอกลวง ตัวอย่างเช่น ICO จำนวนมากต้องจัดการกับผู้แอบอ้างปลอมที่ตั้งค่าเว็บไซต์ปลอมหรือเปิดช่องโทรเลขปลอมที่มีลักษณะคล้ายกับ บริษัท ที่ออก ICO จริง นักต้มตุ๋นเหล่านี้ฉลาดและซับซ้อนมากและน่าเสียดายที่มักจะประสบความสำเร็จ.
นอกจากนี้ยังมีส่วนหนึ่งของระบบนิเวศที่ไม่มีแนวความคิดเชิงสถาบันหรือแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดและอาจไม่ได้มุ่งเน้นไปที่หัวข้อต่างๆเช่น KYC และการกำกับดูแลหรือไม่ได้รับคำแนะนำด้านกฎหมายและกฎระเบียบที่เหมาะสม ทีมดังกล่าวมักจะลงเอยด้วยการสร้างชื่อเสียให้กับระบบนิเวศในวงกว้าง.
ในระดับมหภาคฉันมักจะกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงของการโจมตีทางไซเบอร์โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการแลกเปลี่ยนคริปโต ในขณะที่นักลงทุนที่“ ซับซ้อน” บางคนคุ้นเคยกับคู่สัญญาและความเสี่ยงด้านความปลอดภัยที่การแลกเปลี่ยนคริปโตอาจก่อให้เกิด แต่ฉันไม่คิดว่านักลงทุนรายย่อยส่วนใหญ่จะเข้าใจความเสี่ยงนั้น ความเสี่ยงของการโจมตีทางไซเบอร์ครั้งใหญ่หรือเหตุการณ์หงส์ดำที่คล้ายกันนั้นเกิดขึ้นจริงและอาจเป็นความพ่ายแพ้ครั้งใหญ่สำหรับชุมชนคริปโต.
คุณสามารถตรวจสอบรายงานซิตี้กรุ๊ปฉบับเต็ม ออนไลน์.
ตรวจสอบหัวข้อข่าวล่าสุด
