Взаимодействие с другими людьми
Финтех-компания, которая бросает вызов индустрии отмывания денег с оборотом 2 триллиона долларов, использует криптографически безопасную коммуникационную технологию, которая позволяет банкам защищать личные данные, помогая другим финансовым учреждениям отслеживать подозрительную деятельность..
Таави Тамкиви, соучредитель Salv, инструмент борьбы с отмыванием денег, говорит о том, что горы информации о конкретном клиенте могут быть скрыты или отделены от других финансовых организаций или правоохранительных органов, что мешает должностным лицам преследовать преступников и прекращать крупномасштабные операции.
Тамкиви говорит, что банковский скандал с Danske, крупнейший в Европе, в котором с 2007 по 2015 годы было совершено незаконных транзакций на сумму более 200 миллиардов долларов через Эстонию, Россию и Латвию, был симптомом плохих инструментов обнаружения, которые позволили процветать теневым сделкам и отмыванию денег.
В интервью с ZDNet, Тамкиви говорит,
«Danske и другие, попавшие в беду, полагались на устаревшие технологии, которые финансовые преступники могли легко обойти. У отделов комплаенса не было данных под рукой, и им было нелегко адаптировать свои системы, чтобы не отставать от умных, богатых и могущественных преступников, злоупотребляющих их банком ».
Управление Организации Объединенных Наций по наркотикам и преступлениям подчеркивает проблему поимки преступников в традиционной глобальной финансовой системе, где можно манипулировать записями, данные могут подавляться или подделываться, а злоумышленники могут вступать в сговор..
«Благодаря достижениям в области технологий и коммуникаций финансовая инфраструктура превратилась в постоянно действующую глобальную систему, в которой« мегабайты денег »(то есть деньги в форме символов на экранах компьютеров) могут быстро и легко перемещаться в любую точку мира».
Но обмен данными и координация усилий по борьбе с отмыванием денег сопряжены со своим набором рисков, которые могут привести к утечке данных. Тамкиви, бывший менеджер Skype и Transferwise, говорит, что возможность обмена сообщениями на основе API позволяет финансовым учреждениям сотрудничать и сообщать о подозрительной деятельности..
«Это означает, что банки не изолированы друг от друга и могут взять верх над организованной преступностью, систематически преследующей их».
Он добавляет,
«Наши клиенты могут взять все, чему они научились сегодня из новых преступных моделей, завтра закодировать это в автоматизированных правилах и повторять этот цикл каждый день, чтобы защитить свой банк …
В конце концов, соблюдение требований и борьба с преступностью сводятся к процессам и стимулам. Для борьбы с финансовыми преступлениями банкам необходимо не просто пассивно отмечать флажки соответствия, но и активно расследовать подозрительное поведение. Стимулы – во всей банковской отрасли – должны отдавать приоритет умным рискам при наличии достаточного контроля ».
В то время как фирма Тамкиви стремится сократить отмывание денег с помощью многоуровневого решения, которое может применяться к фиатным валютам, таким как доллар США, криптографически защищенным токенам и криптовалютам, включая Биткойн, Эфириум и Лайткойн, использовать технологию блокчейн для создания стоимости, которая автоматически помечается по времени и записанный.
Эти транзакции по своей сути являются безопасными и неизменными, что не позволяет людям проводить широкомасштабные финансовые схемы и операции по отмыванию денег, в которые недавно были вовлечены некоторые из крупнейших банков мира, от Deutsche Bank до Wells Fargo и Westpac..
Рекомендуемое изображение: Shutterstock / wacomka