Поскольку глобальная пандемия меняет жизнь в том виде, в каком мы ее знаем, ускоряя культуру работы на дому, меняя приоритеты и создавая стремительный спрос на конференц-связь Zoom, финтех-решения быстро вторгаются в банки – Blockbuster Video для их Netflix. По мнению международной компании по управлению активами ARK Investment Management, цифровой сдвиг может открыть на фондовом рынке США возможность на 800 миллиардов долларов..
Цифровые кошельки, которые являются безналичными платежами, позволяют людям совершать покупки через смартфоны и другие устройства, которые могут оцифровывать платежную информацию..
Предлагая услуги по требованию, более низкие сборы и более эффективную обработку данных, финтех-компании, такие как Square, Stripe и Venmo, поддерживают цифровые кошельки и позиционируют себя как надежные игроки, которые могут предоставлять мобильные финансовые услуги с использованием четких, удобных для поколения поколения интерфейсов, заставляя устаревших игроков выглядеть привязанный к прошлому веку.
Говорит генеральный директор Stripe Патрик Коллисон через Твиттер,
«Компании, запущенные на Stripe с момента начала карантина в марте, – несколько невероятно – уже принесли более 1 миллиарда долларов совокупного дохода. Мы очень рады, что можем сыграть свою роль, помогая им продавать, адаптироваться и расти ».
Кэти Вуд, основатель глобальной компании по управлению активами ARK Investment Management, добавляет:,
«Инновации стремительно завоевывают долю рынка в неспокойные времена: лучше, быстрее, дешевле, продуктивнее, креативнее!»
В соответствии с исследование проведенный ARK, основной сдвиг в банковских и финансовых услугах, вызванный цифровыми кошельками, принесет благо финтех-компаниям в течение следующих четырех лет..
«В 2024 году мы ожидаем, что в США будет более 220 миллионов пользователей цифровых кошельков, которые, если их оценивать как клиентов банка при наступлении срока погашения сегодня, могут предоставить возможность на рынке ценных бумаг США на сумму 800 миллиардов долларов».
Китай стал лидером перехода на цифровые кошельки. Потребители во второй по величине экономике мира обрабатывают более чем в 10 раз больше мобильных платежей, чем потребители в США. Цифровые кошельки в Китае, созданные на базе китайских технологических гигантов WeChat и Alibaba, объединены с приложениями, которые предоставляют пользователям полный набор функций, включая все: от разделения счетов в ресторанах до управления балансами и вызова такси..
Революция цифровых платежей в Китае Объем транзакции мобильного платежа
Источник: Народный банк Китая, данные Caixin, CEIC через Brookings.edu
Цифровые кошельки Китая – это взгляд на то, как финтех-компании могут диверсифицироваться, выходя за рамки финансовой модели, предназначенной только для банковских учреждений. Вместо этого они могут напрямую обращаться к потребителям и их привычкам к покупкам и расходам, быстро интегрируя другие платформы электронной коммерции и предлагая цифровые скидки..
Возможности WeChat в одном приложении
- Быстрая оплата для платящих продавцов
- Отправка денег друзьям и семье
- Цифровые валюты Tencent для платежей в экосистеме (например, в играх)
- Иди на голландский для разделения счетов
- Доступ к приложению Ridesharing
- Купоны для групповой покупки
- Продукты для управления благосостоянием
- Нажмите, чтобы оплачивать коммунальные услуги и телефонные счета
- Доступ к веб-сайту по продаже одежды и средств по уходу за кожей
- Доступ к сделкам через гигант электронной коммерции JD
- Интеграция Starbucks и других крупных брендов
Вуд, который присутствовал 12-й ежегодный финтех-саммит Розенблатта На прошлой неделе был отмечен сценарий, при котором банки превращаются в коммунальные предприятия, поскольку проворные финтех-компании быстро используют свою способность привлекать новых клиентов по более низкой цене – и при этом предлагать больше, отчеты Forbes.
Региональные банки, которые вкладывают 1500 долларов в привлечение нового клиента, используя процентные ставки в качестве пряника, конкурируют с финтехами, такими как Square и Venmo, которые могут использовать множество разнообразных функций и льгот для регистрации нового пользователя, вложив около 20 долларов..
Говорит Вуд,
«Приложение Square SQ Cash и Venmo от PayPal PYPL развиваются до такой степени, что клиентам не нужно использовать традиционный банк. Как только они получат свои собственные банковские уставы, они будут бегать по банкам. Это опустошит банки, и они станут больше похожи на коммунальные предприятия ».
Путь к господству для финтех-компаний может быть даже быстрее, чем траектория Facebook. По мере того, как банки теряют позиции в платежной индустрии, использование наличных денег и кредитных карт также сокращается. Согласно исследованиям Мордорская разведка, Ожидается, что мобильные платежи с использованием цифровых кошельков вырастут со средним годовым темпом роста 26,93% с 2020 по 2025 год..
Добавляет дерево,
«Приложение Cash и Venmo внедряются в два раза быстрее, чем социальные сети, такие как Facebook, внедрялись в свое время … Для достижения сетевого эффекта, который занимал два года на заре социальных сетей, требуется год».
Alipay в настоящее время является крупнейшей в мире платформой для мобильных платежей с более чем 1,2 миллиарда пользователей..
Рекомендуемое изображение: Shutterstock / GaudiLab
