Το Δίκτυο Επιβολής Οικονομικών Εγκλημάτων (FinCEN), ένα γραφείο του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ, πρότεινε ένα νέο σύνολο κανόνων που θα απαιτούσαν από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να τηρούν αρχείο ορισμένων συναλλαγών που αποστέλλονται σε ιδιωτικά πορτοφόλια κρυπτογράφησης.
Σύμφωνα με τους προτεινόμενους κανόνες, εάν ένας πελάτης μεταφέρει 10.000 $ ή περισσότερα σε κρυπτογράφηση σε 24ωρη περίοδο, οι τράπεζες και οι πάροχοι χρηματικών υπηρεσιών υποχρεούνται να στέλνουν δεδομένα σχετικά με τη συναλλαγή απευθείας στη FinCEN. Αυτά τα δεδομένα περιλαμβάνουν το όνομα και τη φυσική διεύθυνση του πελάτη που έστειλε το κρυπτογράφηση σε ιδιωτικό πορτοφόλι.
Οι κανόνες επιβάλλουν επίσης στις εταιρείες να τηρούν αρχείο όλων των συναλλαγών που αποστέλλονται σε ιδιωτικά, μη φιλοξενούμενα πορτοφόλια κρυπτογράφησης εάν η συναλλαγή αξίζει 3.000 $ ή περισσότερα.
Η FinCen λέει ότι δημιουργεί επίσης έναν νέο κανόνα για την απαγόρευση της «δομής», την οποία ορίζει ως απόπειρα διάσπασης μεγάλων ποσοτήτων κρυπτονομισμάτων όπως το Bitcoin σε μικρότερες συναλλαγές για να αποφευχθούν οι απαιτήσεις αναφοράς.
ΦΙΝΚΕΝ λέει οι νέες απαιτήσεις είναι απαραίτητες για την αντιμετώπιση ανησυχιών σχετικά με την εθνική ασφάλεια.
«Η πρόταση επιδιώκει τη θέσπιση κατάλληλων ελέγχων για την προστασία της εθνικής ασφάλειας των Ηνωμένων Πολιτειών από μια ποικιλία απειλών από ξένα έθνη και ξένους φορείς, συμπεριλαμβανομένων επιθέσεων ransomware και κυβερνοασφάλειας που χρηματοδοτούνται από το κράτος, διαφυγής κυρώσεων και χρηματοδότησης της παγκόσμιας τρομοκρατίας, μεταξύ άλλων.
Ο δικηγόρος της Crypto και ο γενικός σύμβουλος της Ένωσης, Jake Chervinsky, κλήσεις ο προτεινόμενος κανόνας είναι μια τρομερή ιδέα που θα μπορούσε να ήταν χειρότερη.
«Ας δούμε τη φωτεινή πλευρά για ένα λεπτό. Αυτό δεν απαιτεί KYC για κάθε συναλλαγή με πορτοφόλι που δεν είναι στερητικό. Δεν είναι απολύτως απαγόρευση της αυτοεπιφύλαξης. Δεν απαγορεύει τη χρήση δικτύου χωρίς άδεια…
Αλλά εξακολουθεί να είναι ένας απαίσιος κανόνας. Θα σας δώσω τρεις λόγους. (Υπάρχουν περισσότερα.) Πρώτον, δεν κάνει τίποτα για να επιτύχει τους δηλωμένους στόχους του. Ακόμα κι αν η παράνομη δραστηριότητα ήταν ένα μείζον πρόβλημα (δεν είναι), αυτό δεν θα σταματήσει τη ροή χρημάτων σε κακούς φορείς ή θα βοηθήσει την επιβολή του νόμου να κάνει τη δουλειά της.
Δεν εμποδίζει τους πελάτες VASP να συναλλάσσονται με κακούς. Τους αναγκάζει απλώς να πληρώσουν ένα επιπλέον τέλος για να αποσύρουν πρώτα στο δικό τους πορτοφόλι. Επίσης, δεν παρέχει στους ερευνητές νέες πληροφορίες. Τα VASP έχουν ήδη KYC τους πελάτες τους και τηρούν αρχεία συναλλαγών.
Δεύτερον, παραβιάζει τα οικονομικά δικαιώματα απορρήτου των πολιτών των ΗΠΑ. Σήμερα, η επιβολή του νόμου πρέπει να κληθεί VASPs για να πάρει πληροφορίες σχετικά με τους πελάτες. Τα VASP μπορούν, πρέπει, και συχνά τα προκαλούν. Αυτός ο κανόνας θα ανάγκαζε τα VASP να παραδίδουν αυτές τις πληροφορίες αυτόματα, κάθε φορά.
Τρίτον, ο κανόνας είναι ασαφής και διφορούμενος. Πώς ακριβώς μπορεί να αποκτήσει το όνομα ένα VASP & φυσική διεύθυνση του ιδιοκτήτη ενός πορτοφολιού που δεν είναι στερητικό της φύλαξης; Πώς αποδεικνύει κάποιος ότι «κατέχει» ένα ιδιωτικό κλειδί; Τι γίνεται με τα έξυπνα συμβόλαια που δεν είναι εθελοντικά – ποιος τα κατέχει; Ο κανόνας δεν λέει. “
Ο Τσέρβινσκι λέει επίσης ότι το παράθυρο των 15 ημερών για δημόσιο σχόλιο σχετικά με τον κανόνα είναι «εντελώς εκτός λειτουργίας».
«Ο νόμος περί διοικητικών διαδικασιών (APA) απαιτεί από τους οργανισμούς να κοινοποιούν τους προτεινόμενους κανόνες & να δοθεί στο κοινό «η ευκαιρία να συμμετάσχει στη λήψη κανόνων μέσω της υποβολής γραπτών δεδομένων, απόψεων ή επιχειρημάτων». Ο νόμος λέει ότι αυτές οι εντολές δεν είναι «απλές διατυπώσεις».
Η τακτική παραγγελία καλεί μια εταιρεία να αποδεχτεί δημόσιο σχόλιο για τουλάχιστον 60 ημέρες για «σημαντικούς» κανόνες. Μπορεί να είναι μεγαλύτερο. Η FinCEN μας δίνει 15. Στα τέλη Δεκεμβρίου. Απομένει ένας μήνας πριν ορκιστεί ένας νέος πρόεδρος. Υπάρχει ένα όνομα για αυτό: «λήψη κανόνων μεσάνυχτων».
Η λήψη κανόνων μεσάνυχτων συνεπάγεται ότι μια υπηρεσία δεν δίνει στο κοινό μια πραγματική ευκαιρία να συμμετάσχει στη διαδικασία λήψης κανόνων, αλλά μάλλον προσπαθεί να επιβάλει ένα προκαθορισμένο αποτέλεσμα. Τα δικαστήρια δεν το κάνουν ευγενικά. Οι κανόνες των μεσάνυχτων καταρρίπτονται συχνά στο πλαίσιο του APA. “
Οι νέοι κανόνες είναι ανοιχτοί για δημόσια σχόλια έως τις 4 Ιανουαρίου 2021.
Προτεινόμενη εικόνα: Shutterstock / Lux Blue
