ในขณะที่การระบาดใหญ่ทั่วโลกเปลี่ยนแปลงชีวิตอย่างที่เราทราบกันดีการเร่งวัฒนธรรมการทำงานจากที่บ้านเปลี่ยนลำดับความสำคัญและสร้างความต้องการที่เพิ่มสูงขึ้นสำหรับการประชุมแบบซูมโซลูชันฟินเทคกำลังรุกล้ำธนาคารอย่างรวดเร็วนั่นคือวิดีโอบล็อคบัสเตอร์ไปยัง Netflix การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอาจก่อให้เกิดโอกาสมูลค่า 800 พันล้านดอลลาร์ในตลาดตราสารทุนของสหรัฐฯตามรายงานของ บริษัท บริหารสินทรัพย์ระดับโลก ARK Investment Management.
กระเป๋าเงินดิจิทัลซึ่งเป็นการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดช่วยให้ผู้คนสามารถซื้อสินค้าผ่านสมาร์ทโฟนและอุปกรณ์อื่น ๆ ที่สามารถแปลงข้อมูลการชำระเงินเป็นดิจิทัล.
ด้วยข้อเสนอตามความต้องการค่าธรรมเนียมที่ถูกกว่าและการประมวลผลที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น บริษัท ฟินเทคเช่น Square, Stripe และ Venmo กำลังเปิดตัวกระเป๋าเงินดิจิทัลและวางตำแหน่งตัวเองเป็นผู้เล่นที่เชื่อถือได้ซึ่งสามารถให้บริการทางการเงินบนมือถือโดยใช้อินเทอร์เฟซที่เป็นมิตรกับพันปี เชื่อมโยงกับศตวรรษที่ผ่านมา.
Patrick Collison ซีอีโอของ Stripe กล่าว ผ่าน ทวิตเตอร์,
“ ธุรกิจที่เปิดตัวใน Stripe นับตั้งแต่การปิดตัวลงในเดือนมีนาคมมีรายได้รวมมากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์ เราดีใจมากที่ได้มีส่วนร่วมในการช่วยขายปรับตัวและเติบโต”
Cathie Wood ผู้ก่อตั้ง บริษัท บริหารสินทรัพย์ระดับโลก ARK Investment Management กล่าวเสริม,
“ นวัตกรรมได้รับส่วนแบ่งการตลาดในอัตราเร่งในช่วงเวลาที่วุ่นวาย: ดีกว่าเร็วกว่าถูกกว่ามีประสิทธิผลมากขึ้นและสร้างสรรค์มากขึ้น!”
ตาม วิจัย ดำเนินการโดย ARK การเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญของบริการด้านการธนาคารและการเงินที่ขับเคลื่อนโดยกระเป๋าเงินดิจิทัลจะสร้างประโยชน์ให้กับฟินเทคในช่วงสี่ปีข้างหน้า.
“ ในปี 2567 เราคาดว่าจะมีผู้ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลมากกว่า 220 ล้านคนในสหรัฐฯซึ่งหากมีมูลค่าเท่ากับลูกค้าธนาคารเมื่อครบกำหนดในวันนี้อาจแสดงถึงโอกาสมูลค่า 800 พันล้านดอลลาร์ในตลาดตราสารทุนของสหรัฐฯ”
จีนเป็นผู้นำในการเปลี่ยนมาใช้กระเป๋าเงินดิจิทัล ผู้บริโภคในเศรษฐกิจที่ใหญ่เป็นอันดับสองของโลกดำเนินการมากกว่าการชำระเงินผ่านมือถือมากกว่าผู้บริโภคในสหรัฐอเมริกาถึง 10 เท่า กระเป๋าเงินดิจิทัลในจีนขับเคลื่อนโดย WeChat และอาลีบาบายักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีของจีนมาพร้อมกับแอพที่ให้คุณสมบัติมากมายแก่ผู้ใช้ซึ่งครอบคลุมทุกอย่างตั้งแต่การแยกบิลร้านอาหารไปจนถึงการจัดการยอดคงเหลือไปจนถึงการเรียกแท็กซี่.
การปฏิวัติการชำระเงินดิจิทัลของจีน ปริมาณธุรกรรมการชำระเงินมือถือ
ที่มา: People’s Bank of China, Caixin Data, CEIC via Brookings.edu
กระเป๋าเงินดิจิทัลของจีนคือภาพรวมว่าฟินเทคสามารถกระจายความหลากหลายได้อย่างไรโดยก้าวไปไกลกว่ารูปแบบการเงินเท่านั้นที่สงวนไว้สำหรับสถาบันการเงิน แต่พวกเขาสามารถดึงดูดผู้บริโภคได้โดยตรงรวมถึงพฤติกรรมการจับจ่ายและการใช้จ่ายประจำวันของพวกเขาด้วยการผสานรวมแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซอื่น ๆ เข้าด้วยกันอย่างรวดเร็วและเสนอส่วนลดดิจิทัล.
คุณสมบัติ WeChat ในแอพเดียว
- Quick Pay สำหรับการจ่ายเงินให้กับพ่อค้า
- ส่งเงินให้เพื่อนและครอบครัว
- สกุลเงินดิจิทัลของ Tencent เพื่อจ่ายพลังงานในระบบนิเวศ (เช่นเกม)
- ไปดัตช์เพื่อแยกตั๋วเงิน
- การเข้าถึงแอป Ridesharing
- กลุ่มซื้อคูปอง
- ผลิตภัณฑ์บริหารความมั่งคั่ง
- แตะเพื่อชำระค่าสาธารณูปโภคและค่าโทรศัพท์
- เข้าถึงเว็บไซต์สำหรับเสื้อผ้าและผลิตภัณฑ์ดูแลผิว
- เข้าถึงข้อตกลงผ่าน JD ยักษ์ใหญ่ด้านอีคอมเมิร์ซ
- การรวมสตาร์บัคส์และแบรนด์ใหญ่อื่น ๆ
ไม้ที่เข้าร่วม การประชุมสุดยอด Fintech ประจำปีครั้งที่ 12 ของ Rosenblatt เมื่อสัปดาห์ที่แล้วได้เน้นถึงสถานการณ์ที่ธนาคารเปลี่ยนรูปแบบไปสู่ระบบสาธารณูปโภคเนื่องจากฟินเทคที่ว่องไวสามารถใช้ประโยชน์จากความสามารถในการหาลูกค้าใหม่ที่ถูกกว่าได้อย่างรวดเร็ว – ทั้งหมดนี้มี, รายงาน ฟอร์บส์.
ธนาคารในภูมิภาคที่ลงทุน 1,500 ดอลลาร์เพื่อให้ลูกค้าใหม่โดยใช้อัตราดอกเบี้ยเป็นแท่งแครอทกำลังแข่งขันกับฟินเทคเช่น Square และ Venmo ที่สามารถใช้ประโยชน์จากคุณสมบัติและสิทธิประโยชน์มากมายเพื่อลงชื่อสมัครใช้ผู้ใช้รายใหม่โดยลงทุนประมาณ 20 เหรียญ.
ไม้พูด,
“ แอปเงินสด Square SQ และ Venmo ของ PayPal PYPL กำลังพัฒนาไปถึงจุดที่ลูกค้าไม่ต้องใช้ธนาคารแบบเดิม เมื่อพวกเขาได้รับใบอนุญาตธนาคารของตัวเองแล้วพวกเขาจะวิ่งวนไปรอบ ๆ ธนาคาร นั่นจะทำให้ธนาคารกลวงออกและจะกลายเป็นเหมือนสาธารณูปโภคมากขึ้น”
เส้นทางสู่การครอบงำของฟินเทคอาจเร็วกว่าวิถีของ Facebook เสียอีก เนื่องจากธนาคารสูญเสียพื้นที่ในอุตสาหกรรมการชำระเงินการใช้เงินสดและบัตรเครดิตก็ลดลงเช่นกัน อ้างอิงจากการวิจัยโดย Mordor Intelligence, การชำระเงินผ่านมือถือที่ขับเคลื่อนโดยกระเป๋าเงินดิจิทัลคาดว่าจะทะยานขึ้นด้วยอัตราการเติบโตต่อปีที่ 26.93% จากปี 2020 ถึง 2025.
เพิ่มไม้,
“ แอปเงินสดและ Venmo ถูกนำมาใช้เร็วกว่าเครือข่ายโซเชียลอย่าง Facebook ถึงสองเท่าในวันนั้น…ใช้เวลาหนึ่งปีในการบรรลุผลเครือข่ายซึ่งใช้เวลาสองปีในช่วงแรกของโซเชียลมีเดีย”
ปัจจุบัน Alipay เป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินผ่านมือถือที่ใหญ่ที่สุดในโลกโดยมีผู้ใช้มากกว่า 1.2 พันล้านคน.
ภาพเด่น: Shutterstock / GaudiLab