Fintechs (не банките) биха могли да извлекат неочаквани възможности от 800 милиарда долара на американския пазар на акции

Тъй като глобалната пандемия променя живота, какъвто го познаваме, ускорявайки културата на работа от дома, променяйки приоритетите и създавайки нарастващо търсене на Zoom конферентни връзки, финтех решенията бързо посягат на банките – Blockbuster Video към техния Netflix. Цифровата промяна може да отключи възможност за 800 милиарда долара на пазара на акции в САЩ, според глобалната компания за управление на активи ARK Investment Management.

Цифровите портфейли, които са безкасови плащания, позволяват на хората да правят покупки чрез смартфони и други устройства, които могат да цифровизират информацията за плащане.

С предложенията при поискване, по-евтини такси и по-ефективна обработка, финтех компании като Square, Stripe и Venmo захранват цифровите портфейли и се позиционират като доверени играчи, които могат да предоставят мобилни финансови услуги, използвайки ясни, милениални интерфейси, което прави играчите на наследство обвързани с миналия век.

Казва изпълнителният директор на Stripe Патрик Колисън чрез Twitter,

„Бизнесът, стартиран в Stripe от началото на блокирането през март – донякъде невероятно – вече генерира повече от 1 милиард долара съвкупни приходи. Много се радваме, че можем да изиграем нашата роля, за да им помогнем да продават, адаптират и растат. “

Cathie Wood, основател на глобалната компания за управление на активи ARK Investment Management, добавя,

„Иновациите печелят пазарен дял с ускорени темпове през бурните времена: по-добри, по-бързи, по-евтини, по-продуктивни, по-креативни!

Според изследвания проведено от ARK, голямата промяна в банковите и финансовите услуги, задвижвана от цифрови портфейли, ще създаде благодат за финтех-ите през следващите четири години.

„През 2024 г. очакваме повече от 220 милиона потребители на цифрови портфейли в САЩ, които, ако днес бъдат оценени като банкови клиенти на падежа, биха могли да представляват възможност за 800 милиарда долара на американския пазар на акции.“

Китай ръководи преминаването към цифрови портфейли. Потребителите във втората по големина икономика в света обработват повече от 10 пъти броя на мобилните плащания, отколкото потребителите в САЩ. Осъществено от китайски технологични гиганти WeChat и Alibaba, дигиталните портфейли в Китай са в комплект с приложения, които дават на потребителите пълен набор от функции, обхващащи всичко – от разделяне на сметките за ресторанти до управление на баланси до извикване на таксиметрови кабини.

Революция на цифровите плащания в Китай

Обем на транзакциите за мобилни плащания

Източник: People’s Bank of China, Caixin Data, CEIC via Brookings.edu

Китайските дигитални портфейли са поглед върху начина, по който финтех технологиите могат да се диверсифицират, преминавайки отвъд финансов модел, запазен за банкови институции. Вместо това те могат да се обърнат директно към потребителите и техните ежедневни навици за пазаруване и харчене, като бързо интегрират други платформи за електронна търговия и предлагат цифрови отстъпки.

Функциите на WeChat в едно приложение

  • Бързо плащане за плащащи търговци
  • Изпращане на пари на приятели и семейство
  • Tencent цифрови валути за плащане на енергия в екосистемата (т.е. игри)
  • Вземете холандски за разделяне на сметки
  • Достъп до приложението на Ridesharing
  • Купони за групово закупуване
  • Продукти за управление на богатството
  • Докоснете, за да платите сметки за комунални услуги и телефон
  • Достъп до уебсайт за дрехи и продукти за грижа за кожата
  • Достъп до сделки чрез гигант за електронна търговия JD
  • Интеграция на Starbucks и други големи марки

Ууд, който присъства 12-тата годишна среща на върха на Финтех на Розенблат миналата седмица изтъкна сценарий, при който банките се превръщат в комунални услуги, тъй като пъргавите финтех компании бързо се възползват от способността си да печелят нови клиенти по-евтино – като същевременно предлагат повече, доклади Форбс.

Регионалните банки, които инвестират 1500 долара за борда на нов клиент, като използват лихвените проценти като морковени пръчки, се състезават срещу финтехи ​​като Square и Venmo, които могат да използват множество богати функции и привилегии, за да регистрират нов потребител, като инвестират около 20 долара.

Казва Ууд,

„Square SQ Cash App и PayPal PYPL Venmo се развиват до такава степен, че клиентите няма да се налага да използват традиционна банка. След като получат собствени банкови харти, те ще обикалят банките. Това ще издълбае банките и те ще станат по-скоро като комунални услуги. “

Пътят към надмощие за финтех може да бъде дори по-бърз от траекторията на Facebook. Тъй като банките губят позиции в разплащателната индустрия, използването на пари в брой и кредитни карти също намалява. Според проучване на Мордор Интелигентност, мобилните плащания, управлявани от цифрови портфейли, се очаква да скочат със сложен годишен темп на растеж от 26,93% от 2020 до 2025 г..

Добавя дърво,

„Приложението за пари и Venmo се възприемат два пъти по-бързо, отколкото социалните мрежи като Facebook бяха приети през деня … Отнема една година, за да се постигне мрежовият ефект, който отне две години в ранните дни на социалните медии.“

Понастоящем Alipay е най-голямата платформа за мобилни плащания в света с над 1,2 милиарда потребители.

Препоръчано изображение: Shutterstock / GaudiLab

About the author