Η Citigroup δημοσίευσε μια εκτεταμένη έκθεση 124 σελίδων με τίτλο, “Bank of the Future: The ABCs of Digital Disruption in Finance.”
Η έκθεση έχει αυστηρές συμβουλές για τράπεζες που κοιτάζουν στο παρελθόν και παραμένουν ριζωμένες σε απαρχαιωμένα συστήματα. Οι τράπεζες θα χρειαστούν «ομάδες ανώτερης ηγεσίας για να επικεντρωθούν στον ψηφιακό μετασχηματισμό» προκειμένου να επιβιώσουν.
Ακολουθούν τα βασικά σημεία της αναφοράς.
Οι τράπεζες πρέπει να προσαρμοστούν στο μέλλον ή στην εξαφάνιση κινδύνων
… Το ερώτημα για τις τράπεζες σήμερα είναι πώς γίνονται Superstars Ψηφιακής Τραπεζικής σε σχέση με τον τρόπο που ακολουθούν οι δεινόσαυροι. Το μέλλον της χρηματοδότησης είναι ένα ολοένα και περισσότερο συγκλίνον οικοσύστημα όπου οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες καταναλωτών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ) παρέχονται από τράπεζες και από εταιρείες πλατφόρμας με ρίζες στο ηλεκτρονικό εμπόριο και στα κοινωνικά μέσα. Προκειμένου μια κατεστημένη τράπεζα να γίνει Τράπεζα του Μέλλοντος και να μην παραμείνει κολλημένη στο παρελθόν, πρέπει να κοιτάξει όχι μόνο τις νέες τεχνολογίες όπως η τεχνητή νοημοσύνη, η μηχανική μάθηση και άλλες μορφές αυτοματισμού, αλλά πρέπει επίσης να κοιτάξουν για να αναθεωρήσουν τη λειτουργική τους συστήματα και τεχνολογικά συστήματα.
Το Blockchain είναι τόσο ενοχλητικό όσο το Διαδίκτυο
Εάν το Διαδίκτυο είναι μια πλασματική πλατφόρμα που έχει σχεδιαστεί για να διευκολύνει τη διάδοση πληροφοριών, τότε η τεχνολογία Blockchain είναι μια αποδιοργανωμένη πλατφόρμα που έχει σχεδιαστεί για να διευκολύνει την ανταλλαγή αξίας.
Για ελευθεριακούς, το Blockchain έχει ένα σαφές πλεονέκτημα σε σχέση με το τρέχον σύστημα, καθώς επιτρέπει την άμεση μεταφορά ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων χωρίς την ανάγκη για έναν ενδιάμεσο ή μια κεντρική αρχή. Το Blockchain επιτρέπει επίσης έξυπνα συμβόλαια / διακριτικά που μπορούν να αυτοματοποιήσουν και να εκτελέσουν προκαθορισμένους όρους όταν πληρούνται.
Στο Διαδίκτυο της Αξίας, τα υποκείμενα πρωτόκολλα όπως το Bitcoin και το Ethereum έχουν γίνει πολύτιμα.
Λύσεις Blockchain για Αντιμετώπιση της Επεκτασιμότητας
Η «αναβάθμιση» στο μέγεθος του μπλοκ και στο ρυθμό ανάπτυξης blockchain θα αποτρέψει τους ερασιτέχνες ενθουσιώδεις να τρέξουν τους δικούς τους κόμβους και θα είχε ως αποτέλεσμα οι μεγάλοι ανθρακωρύχοι να πάρουν τον έλεγχο τόσο της εξόρυξης μπλοκ όσο και της επαλήθευσης των συναλλαγών. Επιπλέον, αυτές οι συναλλαγές θα εξακολουθούν να υπόκεινται σε καθυστέρηση στην επαλήθευση (επί του παρόντος μια ώρα στο δίκτυο BTC) προτού μια αγορά μπορεί να θεωρηθεί «διευθετημένη».
Το πρώτο από αυτά είναι το ανάθεμα σε πολλούς στην κοινότητα κρυπτογράφησης και το δεύτερο δεν είναι πρακτικό για τις λιανικές συναλλαγές. Ενώ η χρήση της υπάρχουσας υποδομής πληρωμών (με λογαριασμούς σε κρυπτονομίσματα που διατηρούνται σε τρίτα μέρη) είναι μια λύση στο δεύτερο ζήτημα, αυτό δεν ανταποκρίνεται στο επίπεδο αποκέντρωσης που υποστηρίζουν οι λάτρεις των κρυπτονομισμάτων.
Για αυτό το δημογραφικό, η πιο κοντινή λύση είναι ένα δεύτερο επίπεδο πρωτοκόλλων που υπόσχονται γρήγορες, ασφαλείς, χαμηλού κόστους, ομότιμες συναλλαγές «εκτός blockchain». Τα δύο πιο σημαντικά συστήματα που βρίσκονται υπό ανάπτυξη είναι το Lightning Network (για BTC και LTC) και το Raiden (για ETH). Αναμένουμε ότι τα πρωτόκολλα δεύτερου επιπέδου θα γίνουν μια διαδεδομένη πραγματικότητα το 2018.
Σημαντικές περιπτώσεις χρήσης για τεχνολογία Blockchain, Ethereum και Smart
Αναμφισβήτητα, τα περισσότερα κρυπτονομίσματα αγοράζονται και πωλούνται επί του παρόντος με σκοπό την εμπορία ή την κερδοσκοπία. Παρ ‘όλα αυτά, υπάρχουν επίσης πολλές εφαρμογές της υποκείμενης τεχνολογίας blockchain. όπως: (1) χρήση του Ethereum για τη δημιουργία αποκεντρωμένων εφαρμογών που μπορούν να επικυρωθούν και να εκτελεστούν αυτόματα σύμφωνα με τους κωδικοποιημένους κανόνες τους. καθιστώντας τα ιδανικά για εφαρμογές όπως έξυπνο συμβόλαιο και διαχείριση ταυτότητας (KYC-Chain). (2) χρήση του Ripple RTXP για ακαθάριστους διακανονισμούς σε πραγματικό χρόνο, ιδανικό για ορισμένους τύπους διασυνοριακών πληρωμών. και (3) υλοποιήσεις σε συστήματα AML.
A.] Η δύναμη των έξυπνων συμβάσεων Τι είναι τα έξυπνα συμβόλαια; Συμβάσεις που συνάφθηκαν μεταξύ δύο ή περισσότερων ατόμων, γραμμένα ως κωδικός σε δημόσιο καθολικό blockchain. Τα έξυπνα συμβόλαια είναι αυτοματοποιημένα και μπορούν να εκτελέσουν / επιβάλουν αυτόματα όταν φτάνουν σε ένα συμβάν ενεργοποίησης (όπως ημερομηνία λήξης ή τιμή προειδοποίησης) σύμφωνα με κωδικοποιημένους όρους.
Τα έξυπνα συμβόλαια εκτελούνται στο Ethereum blockchain καθώς υποστηρίζει ένα ευρύτερο σύνολο υπολογιστικών οδηγιών, όπως ενεργοποίηση ανάγνωσης και εγγραφής δεδομένων, ακριβών υπολογισμών όπως χρήση κρυπτογραφικών πρωτότυπων, πραγματοποίηση κλήσεων (αποστολή μηνυμάτων) σε άλλα συμβόλαια. Οι έξυπνες συμβάσεις επιτρέπουν στους προγραμματιστές να προγραμματίζουν τα δικά τους έξυπνα συμβόλαια ή «αυτόνομους πράκτορες» που μπορούν: (1) να λειτουργούν ως λογαριασμοί «πολλαπλών υπογραφών», έτσι ώστε τα χρήματα να δαπανούνται μόνο όταν συμφωνείται ένα απαιτούμενο ποσοστό ατόμων. (2) διαχείριση συμφωνιών μεταξύ χρηστών · (3) παρέχει χρησιμότητα σε άλλες συμβάσεις (παρόμοια με τον τρόπο λειτουργίας μιας βιβλιοθήκης λογισμικού). και (4) αποθηκεύουν πληροφορίες σχετικά με μια εφαρμογή, όπως πληροφορίες εγγραφής τομέα ή αρχεία εγγραφών.
Τα έξυπνα συμβόλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να βοηθήσουν:
• Εξορθολογισμός των μετα-συναλλαγών σε παράγωγα.
• Διευκόλυνση της αυτόματης πληρωμής μερισμάτων, διαχωρισμού μετοχών και διαχείρισης ευθύνης μειώνοντας παράλληλα τους λειτουργικούς κινδύνους.
• Έναρξη πιστωτικής επιστολής και πληρωμών στο εμπόριο στη χρηματοδότηση του εμπορίου.
• Αυτοματοποιήστε την καταγραφή τίτλου γης και διευκολύνετε τις μεταβιβάσεις ακινήτων. και
• Αυτοματοποιήστε τις διαδικασίες ανανέωσης και κυκλοφορίας αρχείων
Συγκεκριμένα, η τεχνολογία blockchain μπορεί να συμβάλει στη βελτίωση της ασφάλειας δεδομένων, στην ψηφιοποίηση μη αυτόματων διαδικασιών, στην επαλήθευση της αυθεντικότητας των εγγράφων επιβίβασης πελατών και στη βελτίωση της ταχύτητας / ακρίβειας των κανονιστικών αναφορών.
Το δυναμικό του κυματισμού
Το Ripple XRP βελτιώνεται στο Bitcoin με την εξάλειψη της εξόρυξης, η οποία είναι ενεργειακά εντατική / αναποτελεσματική. Το Ripple το κάνει μέσω μιας τεχνικής που ονομάζεται συναίνεση, η οποία είναι ένας τρόπος για ολόκληρο το δίκτυο να συμφωνήσει σχετικά με την τρέχουσα κατάσταση του blockchain, παρόλο που δεν εμπιστεύονται κάθε μία ή καμία κεντρική αρχή. Αυτό επιτυγχάνεται μέσω επικύρωσης κόμβων που συμφωνούν σε ένα συγκεκριμένο υποσύνολο της συναλλαγής χρησιμοποιώντας μια επαναληπτική διαδικασία έως ότου μια υπεροχή από τους συνομηλίκους να συμφωνήσει για το ίδιο σύνολο συναλλαγών.
Το XRP διαφέρει από το άλλο crypto, καθώς: (1) έχει σχεδιαστεί για σχεδιασμό ταχύτητας επεξεργασίας συναλλαγών, ιδανικό για διακανονισμούς σε πραγματικό χρόνο. (2) επιτρέπει την εκτέλεση αυτοματοποιημένων σεναρίων. και (3) συγκεντρώνεται, δημιουργήθηκε από την Ripple (η εταιρεία). Παρ ‘όλα αυτά, πιστεύουμε ότι το XRP είναι απίθανο να χρησιμοποιηθεί για παγκόσμιο διακανονισμό από τράπεζες – λόγω παραγόντων όπως πιθανοί κίνδυνοι συμμόρφωσης, καθώς το XRP μπορεί επίσης να αγοραστεί / πωληθεί σε χρηματιστήρια που ενδέχεται να μην παρακολουθούνται επαρκώς από τις ρυθμιστικές αρχές. και κινδύνους από τη μεγάλη ιδιοκτησία από έναν μόνο ενδιαφερόμενο (Ripple).
Πιστεύουμε ότι το RTXP (Ripple Transaction Protocol) είναι απίθανο να είναι τεράστιο όφελος για τις τράπεζες της κατηγορίας 1 και τις μεγάλες πληρωμές αξίας. Αυτό συμβαίνει επειδή το σύστημα θα πρέπει ακόμη να βασίζεται σε μεγάλες τράπεζες για να είναι σύνδεσμοι για πληρωμές υψηλής αξίας, καθώς είναι οι μόνοι φορείς με ρευστότητα. Τούτου λεχθέντος, θα μπορούσε να ωφελήσει τις τράπεζες της κατηγορίας 3, οι οποίες έχουν μικρότερα μεγέθη συναλλαγών, καθώς μειώνει τους μεγαλύτερους χρόνους διακανονισμού στο σημερινό σύστημα, ειδικά μέσω διαδρόμων χαμηλού όγκου, όπου μπορεί να υπάρχουν επιπλέον λυκίσκο. Το μεγαλύτερο εμπόδιο που αντιμετωπίζουν αυτές οι τράπεζες είναι η ανάγκη αποστολής χρημάτων μέσω κεντρικών τραπεζών στον ανταποκριτή για πληρωμή. Το ILP (Interledger Protocol) ουσιαστικά μετατρέπει αυτούς τους διακανονισμούς κεντρικής τράπεζας σε διαδοχικές μεταφορές εισόδων βιβλίων, οι οποίες θα είναι πολύ πιο γρήγορες.
Ρύθμιση του Bitcoin
Η πρώτη σελίδα της αναφοράς ξεκινά με το Bitcoin και επακόλουθες αναφορές στη Λευκή Βίβλο του 2008 από τον Satoshi Nakamoto. Αξιοσημείωτα είναι συμπεράσματα για το πώς οι κυβερνήσεις θα προχωρήσουν με κανονισμούς μετά την συνεχιζόμενη δημοτικότητα του Bitcoin.
Ο κανονιστικός ορισμός για το bitcoin είναι ασαφής και διαφέρει από χώρα σε χώρα. Πιστεύουμε ότι ανάλογα με την περίπτωση χρήσης του bitcoin, ενδέχεται να εφαρμοστούν διαφορετικοί κανονισμοί. Για παράδειγμα σε εμβάσματα και μεταφορά χρημάτων, τα bitcoin είναι πιθανό να κατηγοριοποιηθούν ως νόμισμα και επομένως υπόκεινται στους νόμους κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML). Από την άλλη πλευρά, το bitcoin ως εμπόρευμα θα υπόκειται σε φορολογικούς νόμους.
Τα αρνητικά
Ενώ επισημαίνει σημαντικές περιπτώσεις χρήσης για έξυπνα συμβόλαια, η έκθεση τονίζει την ανάγκη για προσοχή όταν διαπραγματεύεστε σε ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων. Αντιμετωπίζει επίσης τους κινδύνους των καταναλωτών για εισβολές και επιθέσεις, καθώς και κακούς παράγοντες που δημιουργούν δόλιες προσφορές αρχικών νομισμάτων.
Συγγραφείς της έκθεσης μίλησαν στον Henri Arslanian, το PwC FinTech & RegTech Lead για το Χονγκ Κονγκ, σχετικά με τις προειδοποιήσεις. Η απάντησή του:
Ο κόσμος της κρυπτογράφησης δεν είναι απρόσβλητος από επιχειρηματικούς κινδύνους. Για παράδειγμα, όπως στον παραδοσιακό χώρο «εκκίνησης», πολλά, αν όχι τα περισσότερα, από αυτά τα έργα ICO θα αποτύχουν. Νομίζω ότι ένας από τους μεγαλύτερους κινδύνους στον χώρο ICO είναι τα κακά μήλα, δηλαδή οι άνθρωποι που προσπαθούν να κάνουν γρήγορα χρήματα και συχνά καταφεύγουν σε δόλιες τακτικές. Για παράδειγμα, πολλοί ICO πρέπει να ασχοληθούν με μια σειρά πλαστών πλαστογράφων που δημιουργούν πλαστούς ιστότοπους ή ξεκινούν πλαστά κανάλια τηλεγραφημάτων που μοιάζουν με την πραγματική εταιρεία έκδοσης ICO. Αυτοί οι απατεώνες είναι πολύ έξυπνοι και εξελιγμένοι και, δυστυχώς, συχνά επιτυχείς.
Υπάρχει επίσης ένα τμήμα του οικοσυστήματος που δεν έχει τη θεσμική νοοτροπία ή τη βέλτιστη πρακτική και δεν μπορεί να επικεντρωθεί σε θέματα όπως το KYC και η διακυβέρνηση ή δεν λαμβάνουν τον κατάλληλο τύπο νομικών και κανονιστικών συμβουλών. Τέτοιες ομάδες καταλήγουν συχνά να κάνουν κακό όνομα στο ευρύτερο οικοσύστημα.
Σε πιο μακροοικονομικό επίπεδο, ανησυχώ πάντα για τον κίνδυνο επιθέσεων στον κυβερνοχώρο, ιδίως κατά των ανταλλαγών κρυπτογράφησης. Ενώ μερικοί από τους «εξελιγμένους» επενδυτές είναι εξοικειωμένοι με τους κινδύνους αντισυμβαλλομένου και ασφάλειας που ενδέχεται να ενέχουν οι ανταλλαγές κρυπτογράφησης, δεν νομίζω ότι η πλειονότητα των επενδυτών λιανικής κατανοούν αυτόν τον κίνδυνο. Ο κίνδυνος μιας μεγάλης επίθεσης στον κυβερνοχώρο ή ενός παρόμοιου γεγονότος μαύρου κύκνου είναι πραγματικός και μπορεί να είναι μια σημαντική αναστάτωση για την κοινότητα κρυπτογράφησης.
Μπορείτε να δείτε την πλήρη αναφορά Citigroup Σε σύνδεση.
Ελέγξτε τους τελευταίους τίτλους ειδήσεων
