Η τεχνολογική αποτελεσματικότητα θα οδηγήσει στη μεγαλύτερη μείωση των εργαζομένων σε ολόκληρο τον αμερικανικό τραπεζικό τομέα στην ιστορία του. Περίπου 200.000 περικοπές θέσεων εργασίας αναμένονται τα επόμενα 10 χρόνια, αποκαλύπτει ο Wells Fargo σε πρόσφατη μελέτη.
Οι εκτιμώμενες περικοπές θέσεων εργασίας αντηχούν τα συναισθήματα που εξέφρασε η Christine Lagarde, η οποία θα παραιτηθεί από το ρόλο της ως επικεφαλής του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου (ΔΝΤ) για να υπηρετήσει ως πρόεδρος στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.
Σύμφωνα με τον Lagarde, οι τεχνολογίες κατανεμημένου καθολικού (DLT) όπως το Bitcoin και άλλα κρυπτονομίσματα «συγκλονίζουν το [τραπεζικό] σύστημα».
Ο Lagarde, του οποίου τα σχόλια ήρθαν κατά τη διάρκεια μιας συνέντευξης στο CNBC, σημειώνει ότι τα ταχέως εξελισσόμενα επιχειρηματικά μοντέλα εμπορικών τραπεζών και καινοτόμα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία που βασίζονται σε blockchain έχουν σαφή αντίκτυπο στον χρηματοπιστωτικό κλάδο.
“Νομίζω ότι ο ρόλος των διαταραχών και οτιδήποτε χρησιμοποιεί τεχνολογία κατανεμημένου καθολικού, είτε το ονομάζεις κρυπτογράφηση, περιουσιακά στοιχεία, νομίσματα ή οτιδήποτε άλλο … που σαφώς κλονίζει το σύστημα.”
Προειδοποιεί επίσης,
«Δεν θέλουμε καινοτομία που θα ταρακούνησε τόσο πολύ το σύστημα, ώστε να χάσουμε τη σταθερότητα που απαιτείται».
Σύμφωνα με πληροφορίες, οι χρηματοοικονομικές εταιρείες των ΗΠΑ δαπανούν 150 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως στην τραπεζική τεχνολογία, γεγονός που θα έχει ως αποτέλεσμα σημαντικά χαμηλότερο λειτουργικό κόστος. Ο Mike Mayo, ανώτερος αναλυτής της Wells Fargo Securities, λέει ότι η αποζημίωση των εργαζομένων αντιπροσωπεύει περίπου το ήμισυ του συνόλου των τραπεζικών εξόδων.
Αναφορά για τη μελέτη Wells Fargo, Bloomberg αναφέρει ότι το back office, το υποκατάστημα τράπεζας, το τηλεφωνικό κέντρο και οι εταιρικοί εργαζόμενοι αποκόπτονται από τη δουλειά τους. Περίπου το ένα πέμπτο έως το ένα τρίτο αυτών των θέσεων εργασίας σχετίζονται με την τεχνολογία, τις πωλήσεις και τις συμβουλές.
Οι χρηματοοικονομικές συμβουλευτικές υπηρεσίες φαίνεται να επηρεάζονται λιγότερο.
Ο Michael Tang, ένας συνεργάτης της Deloitte, ο οποίος είναι επικεφαλής της παγκόσμιας πρακτικής καινοτομίας στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες της εταιρείας, σημειώνει,
«Θα είναι μια δραματική αλλαγή στα κέντρα επαφών, και αυτά είναι εσωτερικά και εξωτερικά. Βλέπουμε ήδη σημάδια με chatbots και ορισμένοι δεν γνωρίζουν καν ότι συνομιλούν με ένα A.I. κινητήρα επειδή απλώς απαντούν σε ερωτήσεις. “
Αρκετές άλλες συμβουλευτικές εταιρείες και στελέχη τραπεζών αναμένουν επίσης σημαντικές περικοπές θέσεων εργασίας στον τραπεζικό τομέα λόγω αυτοματισμού. Νωρίτερα φέτος, ο McKinsey & Η Co. δήλωσε ότι αναμένει ότι ο αριθμός των εργαζομένων στα γραφεία, που περιλαμβάνουν κυρίως τραπεζίτες και εμπόρους, θα μειωθεί κατά ένα τρίτο λόγω της αυτοματοποίησης των συνήθων επιχειρηματικών διαδικασιών. Η εταιρεία Αναφορά δεξιοτήτων αναλύει τον εκτεταμένο αντίκτυπο της τεχνολογίας στις θέσεις εργασίας.
Ο αντίκτυπος είναι παγκόσμιος με τις αναδυόμενες λύσεις fintech να μετασχηματίζουν γρήγορα τον τομέα. Το ΔΝΤ αναφέρει ότι οι πλατφόρμες πληρωμών για κινητά υιοθετούνται όλο και περισσότερο στη Νότια Ασία, για παράδειγμα.
Το ΔΝΤ ανάρτηση πολιτείες,
«Το Μπαγκλαντές, η Ινδονησία και το Πακιστάν είναι μερικά παραδείγματα χωρών που παρουσιάζουν υψηλή ανάπτυξη χρημάτων κινητής τηλεφωνίας στην Ασία… Οι υπηρεσίες κινητού χρήματος αναπτύχθηκαν νωρίς στην υποσαχάρια Αφρική επειδή ορισμένες χώρες δεν είχαν βαθιά διείσδυση…. Η υποσαχάρια Αφρική εξακολουθεί να οδηγεί στον αριθμό των λογαριασμών χρημάτων για κινητά και σε ορισμένες χώρες, οι λογαριασμοί χρημάτων για κινητά ξεπερνούν πλέον τους τραπεζικούς λογαριασμούς. “
Ανακοινώθηκε τον Ιούνιο του 2019, το stablecoin του Facebook, Libra, είναι ένα από τον αυξανόμενο αριθμό έργων που στοχεύει στην παροχή σύγχρονων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε οποιονδήποτε έχει πρόσβαση στο Διαδίκτυο και ένα βασικό smartphone, προκαλώντας άμεσα το παραδοσιακό τραπεζικό σύστημα.
Ωστόσο, η υιοθέτηση νέων πλατφορμών βασισμένων σε blockchain αποδείχθηκε δύσκολη για τους καινοτόμους που πρέπει να αντιμετωπίσουν συγκεκριμένες ομάδες ρυθμιστικών προβλημάτων σε κάθε διαφορετική χώρα. Η πρωτοβουλία Libra, ιδιαίτερα, έλαβε σημαντική κανονιστική αντίδραση – με το PayPal να βγαίνει πρόσφατα από το αμφιλεγόμενο έργο.